Las Fintech están dando forma a la industria financiera

Fintech es una palabra que representa toda una gama de servicios financieros emergentes que se han habilitado por los avances en la tecnología.

La conmoción en la industria financiera ha sido testigo del surgimiento de servicios a medida a costos asequibles. Los préstamos por datos avanzados, los procesadores de pago sin efectivo, la banca en línea, los chatbots, son algunas de las principales tendencias que conforman la industria.

Estos avances no solo han hecho que la banca sea conveniente para los consumidores, sino que también han mejorado potencialmente la forma en que realizamos las transacciones en todos los aspectos. A través de la adopción de estas tecnologías, incluso otras industrias como el comercio minorista y las empresas pueden servir a una base de clientes grande y diversa, mejorar las relaciones con los clientes, aumentar la productividad y reducir los costos generales.

Veamos cómo las Fintechs están aportando un cambio en el panorama financiero en USA.

Actuando como agregadores

Los agregadores de Fintech reúnen varios servicios en el ecosistema financiero que van más allá de la banca. Trabaja como un mercado para que los consumidores comparen y compren productos financieros. En cualquier momento, el agregador está conectando como mínimo a tres partes: el beneficiario, el pagador y el proveedor del instrumento de pago.

La línea de productos no solo se limita a productos bancarios, sino también a productos de inversión y seguros. Estas firmas fintech a menudo también lo ayudan con la planificación financiera basándose en la información que la gente les proporciona.

La propuesta de valor de estas empresas es la transparencia que se brinda a los clientes a través de una plataforma que les ayuda a comparar y encontrar el producto con el mejor precio, y al mismo tiempo garantiza beneficios óptimos. Se puede acceder a los productos y servicios que se ofrecen de forma remota sin ningún trabajo previo y sin tener que invertir mucho tiempo.

Esto se llama finanzas sin presencia, los Fintech han comenzado a ofrecer préstamos personales en Estados Unidos, no garantizados instantáneos y sin papeles de $100 hasta $35,0000 dólares. La industria Fintech ha pasado al procesamiento electrónico de solicitudes, documentos de ingresos, firma electrónica y mandato de pago electrónico.

Transacciones sin efectivo

La introducción de monederos electrónicos y tarjetas de crédito ha sido beneficiosa para los negocios en línea. Las tiendas de ladrillos y mortero han instalado terminales de punto de venta y algunas incluso han comenzado a vender en línea. Los bancos y los Fintechs han ayudado a los minoristas a reestructurar su estrategia de pago, automatizando el proceso. La base de clientes se ha ampliado también con la presencia en línea.

Por otro lado, los consumidores tienen una amplia gama de opciones de compra para elegir cuando compran en línea. El aumento de la competencia en el espacio de comercio electrónico a su vez ha alentado a los minoristas a vincularse con compañías de tarjetas de crédito y bancos para ofrecer descuentos, reembolsos y rebajas sin costo en compras de productos a clientes.

“Los clientes ahora esperan una integración digital perfecta, aprobaciones rápidas de préstamos y pagos gratuitos de persona a persona, todas las innovaciones que fintechs hizo populares. Y aunque pueden no dominar la industria actual, la industria Fintech han tenido éxito como negocio independiente y como enlace vital en el mercado y como una cadena de valor de servicios financieros ", según un informe reciente de la industria de Deloitte y el Foro Económico Mundial.

Asesores automáticos

La automatización de la asignación de activos es otra gran contribución de la industria Fintech. Los asesores automáticos administran el asesoramiento de inversión a los clientes en función de su perfil y sus objetivos financieros. La automatización es una forma más efectiva de administrar el dinero, ya que la toma de decisiones no está impulsada por inhibiciones, relaciones entre clientes y agentes o cualquier otra emoción. Es más preciso y rentable. También es capaz de proporcionar un servicio personalizado a una base de consumidores más grande.

La automatización proporciona información más actualizada de forma rápida a los usuarios en sus dispositivos donde los humanos se enfrentan a la limitación.

¿Cómo se regula los Fintech?

El tema sobre cómo se regula y debería regularse la tecnología financiera es actualmente objeto de mucho debate. Como las nuevas empresas Fintech usualmente no funcionan como un banco o aseguradoras, tienden a no estar sujetos a las mismas regulaciones que rigen a las empresas tradicionales que están en el sistema financiero. Por eso que el marco regulatorio actual está orientado a supervisar a los proveedores de servicios financieros tradicionales, que se categorizan como bancos, aseguradoras y administradores de activos.

Los proveedores de Fintech no encajan perfectamente en este paradigma. Como señaló Bruce Wallace en el Wall Street Journal, "además de la Reserva Federal, tienes la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera, la Comisión de Valores y Cambio, la Oficina del Contralor de la Moneda, el Seguro Federal de Depósitos. Corp., Financial Crimes Enforcement Network, etc., junto con los 50 reguladores estatales. Una institución financiera, usualmente tiene muy claro cuáles son las agencias específicas que les regula, pero para los disruptores de Fintech, no esta tan claro que digamos".

El resultado ha llamado la atención de los políticos a comprender estos nuevos modelos operativos y reconsiderar el marco de supervisión existente en la era de los fintech. El imperativo es encontrar el equilibrio adecuado entre innovación y estabilidad financiera.

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